Wie oft sollte man seinen eigenen Credit Report kontrollieren?
Mindestens einmal jährlich – und zwar kostenlos, ohne dass eine solche Abfrage den eigenen Score negativ beeinflusst.
Wo man den Credit Report kostenlos bekommt
Über die offizielle, von den drei großen Auskunfteien gemeinsam betriebene Seite AnnualCreditReport.com steht jeder Person gesetzlich mindestens ein kostenloser Report pro Auskunftei und Jahr zu. Ein beliebter Trick: Statt alle drei Reports gleichzeitig anzufordern, verteilt man sie über das Jahr (z. B. alle vier Monate eine andere Auskunftei) und behält so mit drei Abfragen ganzjährig einen aktuellen Überblick.
Warum sich die Kontrolle lohnt
• Fehler erkennen: Falsch zugeordnete Konten, fälschlich als „verspätet“ markierte Zahlungen oder veraltete Einträge kommen häufiger vor, als man denkt, und drücken den Score unnötig
• Identitätsdiebstahl früh erkennen: Unbekannte, nicht selbst eröffnete Konten im eigenen Report sind oft das erste sichtbare Zeichen für Betrug
• Eigenen Fortschritt nachvollziehen: Gerade beim Neuaufbau der Kredithistorie zeigt der Report konkret, ob die eigenen Bemühungen wie geplant wirken
Wichtiger Unterschied: Report vs. Score
Der kostenlose jährliche Report zeigt die zugrunde liegenden Daten (Konten, Zahlungsverhalten, Anfragen), aber nicht zwingend die konkrete Score-Zahl selbst – die wird teils separat und teils kostenpflichtig angeboten, oft aber auch kostenlos direkt über die eigene Kreditkarten-App der Bank angezeigt.